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Michael Rubin es planificador financiero certificado (CFP) y contable público certificado (CPA) con más de 25 años de experiencia en el sector de la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión y la planificación fiscal. También tiene un MBA de la Kellogg School of Management de la Northwestern University.
Andy Smith es un planificador financiero certificado (CFP), agente inmobiliario autorizado y educador con más de 35 años de experiencia en gestión financiera. Es un experto en finanzas personales, finanzas corporativas y bienes raíces y ha ayudado a miles de clientes a alcanzar sus objetivos financieros a lo largo de su carrera.
Ariana Chávez tiene más de una década de experiencia profesional en investigación, edición y redacción. Ha trabajado en el mundo académico y en la edición digital, concretamente con contenidos relacionados con la historia socioeconómica de Estados Unidos y las finanzas personales, entre otros temas. Ella aprovecha esta experiencia como verificadora de hechos para The Balance para asegurar que los hechos citados en los artículos sean precisos y tengan las fuentes apropiadas.
Introduzca sus ingresos laborales totales antes de impuestos y otras deducciones. Si sus ingresos laborales son 0 (cero) porque ahora está jubilado o desempleado, introduzca los ingresos del último año completo en el que trabajó.
La calculadora basa su estimación de prestaciones en las fórmulas actuales de la Administración de la Seguridad Social. Sus respuestas son anónimas. Como no tenemos acceso ni utilizamos su registro de ingresos de la Seguridad Social, se trata de estimaciones aproximadas.
Una vez que alcance la edad de solicitar las prestaciones de jubilación completas, podrá trabajar y ganar todo lo que quiera y sus prestaciones no se verán reducidas. Si reclama antes de esta edad y sigue trabajando, sus prestaciones podrían reducirse temporalmente si gana más de un determinado límite, pero cualquier reducción que reciba se le devolverá una vez que alcance la plena edad de jubilación.
Las cuentas individuales son tipos de planes de ahorro para la jubilación con incentivos fiscales especiales. En estos planes, sus ahorros equivalen a las aportaciones que realiza a la cuenta más las ganancias o pérdidas de sus inversiones.
Si solicita antes de la plena edad de jubilación y sigue trabajando, sus prestaciones podrían reducirse temporalmente si gana más de una determinada cantidad. Las reducciones que reciba se le devolverán una vez que alcance la plena edad de jubilación.
Averigüe cuál es su edad plena de jubilación, que es cuando tiene derecho a las prestaciones de jubilación de la Seguridad Social no reducidas. El año y el mes en que alcanza la plena edad de jubilación dependen del año en que haya nacido.
La edad plena de jubilación, también llamada «edad normal de jubilación», fue de 65 años durante muchos años. En 1983, el Congreso aprobó una ley para elevar gradualmente la edad porque las personas viven más tiempo y, por lo general, están más sanas a una edad más avanzada.
La ley elevó la edad de jubilación completa a partir de las personas nacidas en 1938 o después. La edad de jubilación aumenta gradualmente unos meses por cada año de nacimiento, hasta llegar a los 67 años para las personas nacidas en 1960 y después.
La decisión de cuándo cobrar la Seguridad Social depende en gran medida de sus circunstancias. Puede empezar a percibirla a partir de los 62 años (o antes si es superviviente de otro solicitante de la Seguridad Social o está incapacitado), esperar hasta alcanzar la edad de jubilación completa o incluso hasta los 70 años. Aunque no existe una edad de solicitud «correcta» para todo el mundo, la regla general es que, si puede permitirse esperar, retrasar el pago de la Seguridad Social puede resultar rentable durante una larga jubilación. Estas son algunas de las normas y directrices.
La edad plena de jubilación (también conocida como «edad normal de jubilación») es el momento en el que tiene derecho a recibir las prestaciones completas de la Seguridad Social. Su edad plena de jubilación depende de su año de nacimiento: De acuerdo con la ley actual, si nació en 1955 o después, su edad de jubilación plena puede estar entre los 66 años y los 2 meses, hasta los 67 años para los nacidos después de 1959. Si ha nacido antes de 1955, ya ha alcanzado los 66 años y la plena edad de jubilación.
Por ejemplo, supongamos que deja de trabajar a los 62 años. Si su edad plena de jubilación es de 66 años y 2 meses, elige comenzar a percibir prestaciones a los 62 años, el cálculo de la prestación reducida se basa en 50 meses. Esto significa que la reducción para los primeros 36 meses es del 20% (cinco novenos del 1% por 36) y del 5,83% (cinco doceavos del 1% por 14) para los 14 meses restantes. En total, sus prestaciones se reducirían permanentemente en un 25,83 %.
