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Michael Rubin es planificador financiero certificado (CFP) y contable público certificado (CPA) con más de 25 años de experiencia en el sector de la planificación de la jubilación, la estrategia de inversión y la planificación fiscal. También tiene un MBA de la Kellogg School of Management de la Northwestern University.
Andy Smith es un planificador financiero certificado (CFP), agente inmobiliario autorizado y educador con más de 35 años de experiencia en gestión financiera. Es un experto en finanzas personales, finanzas corporativas y bienes raíces y ha ayudado a miles de clientes a alcanzar sus objetivos financieros a lo largo de su carrera.
Ariana Chávez tiene más de una década de experiencia profesional en investigación, edición y redacción. Ha trabajado en el mundo académico y en la edición digital, concretamente con contenidos relacionados con la historia socioeconómica de Estados Unidos y las finanzas personales, entre otros temas. Ella aprovecha esta experiencia como verificadora de hechos para The Balance para asegurar que los hechos citados en los artículos sean precisos y tengan las fuentes apropiadas.
Si usted es un trabajador típico de los Estados Unidos que está a punto de jubilarse, ha estado aportando dinero al sistema de la Seguridad Social a través de los impuestos sobre la nómina o el trabajo por cuenta propia durante décadas. Es posible que, a lo largo del tiempo, usted y su empleador hayan pagado juntos más de 200.000 dólares al sistema en su nombre. Si además se tiene en cuenta el valor del dinero en el tiempo de estas contribuciones, su contribución total al sistema podría ser el doble. Ahora se acerca el momento de dar la vuelta a la tortilla y determinar lo que la Administración de la Seguridad Social (SSA) le debe.
Hay dos hechos que se conocen: las prestaciones de la Seguridad Social no están garantizadas y serán necesarios algunos cambios para mantener la solvencia del sistema en el futuro, cuando millones de personas del baby boom se jubilen y comiencen a recibir sus prestaciones de la Seguridad Social. Aunque estos hechos crean incertidumbre, también es cierto que la calidad de su jubilación depende de su planificación, y debe empezar a planificar en alguna parte.
Un buen punto de partida es calcular el importe en dólares de las prestaciones de jubilación a las que le dan derecho todos sus años de cotización a la Seguridad Social según la ley actual. Hay cuatro maneras de hacerlo:
Desde su creación en 1935, la Seguridad Social ha sido una fuente clave de ingresos para la jubilación de los estadounidenses mayores. A pesar de la perdurable popularidad del programa, muchos beneficiarios potenciales no tienen ni idea de la cantidad de dinero con la que pueden contar de la Seguridad Social una vez que se jubilen.
Para determinar sus prestaciones mensuales, la Administración de la Seguridad Social utiliza una serie de cálculos algo complicados. La base es una media ajustada a la inflación de los ingresos mensuales de los años de mayores ingresos.
Esta media mensual se somete a una fórmula de sustitución de ingresos que determina su tasa básica de pago mensual de la Seguridad Social durante la jubilación. Este porcentaje base se ajustará al alza o a la baja en función de algunos factores, como su edad cuando empiece a reclamar las prestaciones de la Seguridad Social, su situación laboral durante la jubilación, su nivel impositivo y sus primas de Medicare.
Los ingresos medios ajustados a la inflación -oficialmente denominados ingresos mensuales medios indexados (AIME) por la Administración de la Seguridad Social- ajustan y estandarizan sus ingresos a lo largo de sus años de mayores ingresos.
Introduzca sus ingresos laborales totales antes de impuestos y otras deducciones. Si sus ingresos laborales son 0 (cero) porque ahora está jubilado o desempleado, introduzca los ingresos del último año completo en el que trabajó.
La calculadora basa su estimación de prestaciones en las fórmulas actuales de la Administración de la Seguridad Social. Sus respuestas son anónimas. Como no tenemos acceso ni utilizamos su registro de ingresos de la Seguridad Social, se trata de estimaciones aproximadas.
Una vez que alcance la edad de solicitar las prestaciones de jubilación completas, podrá trabajar y ganar todo lo que quiera y sus prestaciones no se verán reducidas. Si reclama antes de esta edad y sigue trabajando, sus prestaciones podrían reducirse temporalmente si gana más de un determinado límite, pero cualquier reducción que reciba se le devolverá una vez que alcance la plena edad de jubilación.
Las cuentas individuales son tipos de planes de ahorro para la jubilación con incentivos fiscales especiales. En estos planes, sus ahorros equivalen a las aportaciones que realiza a la cuenta más las ganancias o pérdidas de sus inversiones.
Si solicita antes de la plena edad de jubilación y sigue trabajando, sus prestaciones podrían reducirse temporalmente si gana más de una determinada cantidad. Las reducciones que reciba se le devolverán una vez que alcance la plena edad de jubilación.
