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La Seguridad Social se enfrenta a un problema de financiación a largo plazo. Muchos trabajadores jóvenes creen que el problema es tan grave que podrían no recibir nunca un cheque de la Seguridad Social. La solución más lógica al problema de financiación de la Seguridad Social es recortar las prestaciones prometidas y aumentar moderadamente los impuestos sobre la nómina. Una forma sensata de reducir las prestaciones futuras es aumentar la edad de acceso a la jubilación y la edad normal de jubilación para las pensiones. Esta reforma se justifica por el aumento sustancial de la esperanza de vida que se ha producido desde la creación de la Seguridad Social en la década de 1930. Un aumento de la esperanza de vida, cuando la edad normal de jubilación permanece inalterada, equivale a un aumento considerable de las prestaciones vitalicias de la Seguridad Social.
Aumentar la edad de jubilación es impopular entre los votantes. Desgraciadamente, también lo son todas las demás reformas que restablecerían la solvencia de la Seguridad Social, incluidas las subidas de impuestos y los recortes en la fórmula de cálculo de las pensiones completas.
A muchos responsables políticos les preocupa que, aunque la esperanza de vida de los estadounidenses haya aumentado, su capacidad para trabajar más allá de los 60 años no haya mejorado y, de hecho, pueda haber disminuido. Aunque esto puede ser cierto para una minoría de trabajadores, los mejores datos sugieren que no es cierto para la mayoría de la población de entre 60 y 70 años. Por término medio, el estado de salud y la capacidad de trabajo de los estadounidenses de 60 años han mejorado en consonancia con las mejoras en su longevidad. El descenso de las tasas de empleo entre los estadounidenses de 60 a 70 años no se ha debido a la disminución de la capacidad de trabajo, sino al aumento de las pensiones de la Seguridad Social y de las pensiones privadas, al incremento de la riqueza, a la mayor disponibilidad de ingresos por discapacidad y al cambio del gusto por la vida de jubilación. No obstante, cualquier aumento de la edad de acceso a la jubilación o una profunda reducción de las prestaciones disponibles para los trabajadores de 62 años debería prever disposiciones especiales para los trabajadores con problemas de salud. Las prestaciones del Seguro de Invalidez podrían estar disponibles bajo normas de elegibilidad liberalizadas para los trabajadores con carreras estables en ocupaciones físicamente exigentes.
La encuesta de 2019 del Employee Benefit Research Institute, una organización sin ánimo de lucro, muestra que casi la mitad de los jubilados abandonan la vida laboral antes de lo previsto. Y solo el 33% de los encuestados se ha jubilado antes porque podía permitírselo; el resto informó de algún factor negativo (como la reducción de personal o un problema de salud) que les empujó a ello.
Para la mayoría de los jubilados, la Seguridad Social y, en menor medida, las pensiones, son las dos principales fuentes de ingresos regulares durante la jubilación. Por lo general, es posible cobrar estas prestaciones antes de tiempo: a los 62 años en el caso de la Seguridad Social y, a veces, a partir de los 55 años en el caso de las pensiones. Sin embargo, el hecho de cobrar las prestaciones antes de tiempo significará que recibirá unas prestaciones mensuales menores durante el resto de su vida. Esto puede ser importante para su cuenta de resultados, incluso si espera que la Seguridad Social sea simplemente la guinda de su pastel de jubilación.
Si va al sitio web de la Seguridad Social, puede encontrar una proyección de lo que serían sus prestaciones si se viera obligado a reclamarlas varios años antes. Pero si forma parte de una pareja con dos ingresos, quizá le convenga concertar una cita en una oficina de la Seguridad Social o con un profesional financiero para sopesar las posibles opciones.
Aumentar la edad de jubilación a los 72 años
A principios de los años sesenta, la tasa de actividad de los hombres de entre 60 y 64 años superaba el 70% en todos los países menos en uno, y el 80% en varios. A mediados de los años 90, la tasa había caído por debajo del 20% en Bélgica, Italia, Francia y los Países Bajos, y en torno al 35% en Alemania y el 40% en España. El descenso de Estados Unidos del 82% al 53% fue modesto en comparación con el descenso mucho más precipitado de estos países europeos.
En casi todos los países industrializados, la población está envejeciendo rápidamente y los individuos viven más tiempo. Estas tendencias demográficas han ejercido una enorme presión sobre la viabilidad financiera de los sistemas de seguridad social de estos países. A ello se suma otra tendencia: en prácticamente todos los países, los trabajadores abandonan la población activa a edades cada vez más tempranas. Esta tendencia es más evidente en el caso de los hombres, pero la participación también está disminuyendo en el caso de las mujeres de más edad, a pesar del gran aumento de la participación en la fuerza laboral de las mujeres más jóvenes. En algunos países, las tasas de participación en la población activa de los hombres de entre 60 y 64 años han caído un 75% en las últimas tres décadas, aumentando sustancialmente la proporción de jubilados respecto a la población activa.
Para muchos trabajadores de edad avanzada que se vieron afectados por la pandemia, los planes de jubilación se han alejado en el futuro o se han precipitado en el presente. Los trabajadores que tuvieron suerte aún pueden retrasar sus planes de jubilación y trabajar unos años más. Se trata, en gran medida, de trabajadores de cuello blanco más acomodados y con mayor formación. Otros trabajadores mayores no tienen elección. Debido a la pérdida de puestos de trabajo, de oportunidades y de esperanzas, millones de Boomers se están jubilando de forma anticipada e involuntaria.
Se está fuera de la población activa cuando no se tiene un trabajo y no se busca uno. La recesión pandémica ofrece buenas razones para que la gente abandone la población activa. Las órdenes de cierre hacen que la búsqueda de empleo sea casi imposible, especialmente para los trabajadores de sectores muy afectados como la hostelería y el ocio.
Aunque estas cifras son sorprendentes, y probablemente sin precedentes, la jubilación involuntaria no es nada nuevo. Como mi equipo en el Centro Schwartz para el Análisis de la Política Económica encontró en 2018, más de la mitad de los trabajadores que se jubilaron entre 2010-2014 dejaron su último trabajo por razones fuera de su control. Haz una pausa aquí y asimila ese hecho.
